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Nuevas Leyes Anti-Predatorias
en Minnesota |
Nuevas Leyes Anti-Predatorias en
Minnesota, NeDA les informa:
Ante la crisis de vivienda que esta afectando todas las comunidades
en el estado Minnesota, varias agencias de vivienda interesadas en
proteger a nuevos compradores se unieron y fueron ante el congreso
local para pedir que se revisaran y amendaran las leyes que protegen
a personas interesadas en comprar casa.
Y es que la crisis de vivienda que estamos pasando en estos momentos,
no solo afecta a las personas que están perdiendo sus casas, sino
que también nos afecta a todos en la comunidad, ya que muchas casas
que no están en peligro de embargo, también pierden valor en el
mercado.
¿Qué Paso?
Lo que para muchos personas el comprar una casa, era el “sueno
americano”; ese sueno término siendo una pesadilla para muchos que
obtuvieron préstamos hipotecarios que no fueron explicados en su
totalidad, con altos costos de cierre, y tasas ajustables.
Si a esto se le suma el fraude en las evaluaciones de casas que
fueron vendidas en un valor mas alto de lo que en realidad valían;
penalidades de PRE-pago el cual le impedían a las personas a
refinanciar el préstamo, ingresos falsos para calificar a las
personas a un préstamo hipotecario mas alto del que en realidad
podían pagar, prestamos con amortización negativa; en fin estos y
muchos mas factores fueron los que nos han llevado a esta crisis que
en vez de disminuir esta creciendo a pasos agigantados.
Tanto fraude hipotecario, no solo cae bajo la responsabilidad de los
prestamistas, muchas otras personas como agentes de bienes raíces,
inspectores, evaluadores así también como en algunos casos, el mismo
consumidor fueron responsables del problema que hoy nos afecta.
NeDA organización sin fines de lucro que ofrece servicios de
vivienda a la comunidad desde 1989; una vez mas cumple su compromiso
de mantener informados a todos en la comunidad. Este pasado 1 de
Agosto del 2007 entro en vigor las nuevas leyes anti-predatorias que
protegerán a las nuevas personas interesadas en comprar casa. A
continuación le damos un resumen de algunas de estas leyes, para más
información visite nuestra página de Internet www.nedahome.org para
tener acceso a más información:
Los Prestamistas o Agentes de Prestamos Deben Verificar la Habilidad
del Consumidor Para Pagar
Debajo de la nueva ley el ingreso y cualquier otro recurso
financiero del consumidor deben ser verificados para todo tipo de
préstamo. Cualquiera que sea el ingreso y recurso financiero
utilizado por el prestamista para la aprobación del préstamo debe de
ser verificado través de métodos confiables. La ley que existía no
tenía como requisito la verificación del ingreso y recursos
económicos del consumidor.
Para los préstamos con tasas ajustables o variables, el prestamista
debe de verificar que el ingreso de la persona que esta aplicando no
solo cubra la tasa inicial, sino la tasa final del préstamo. Lo cual
quiere decir que cuando la tasa de interés comience a variar el
ingreso verificado sea suficiente para asumir el nuevo pago.
Los prestamistas deben de actuar en el mejor interés del comprador
Los prestamistas tienen ahora el deber legal de actuar en los
mejores intereses de comprador que estén ayudando. Hasta ahora, los
prestamistas rutinariamente hacían firmar al comprador una forma en
el cual los liberaba de cualquier responsabilidad de proteger al
comprador. Bajo la nueva ley, los prestamistas son en todo momento
un agente del comprador y por lo tanto debe de proteger y poner los
intereses del comprador ante que todo. Los prestamistas NO pueden
aceptar ninguna compensación que no este por escrito y le debe de
dejar saber al comprador cualquier factor importante que el
comprador no tenga manera de saber.
Prestamos de amortización negativa están prohibidos
Los prestamistas ya no pueden ofrecer préstamos que estén
estructurados de manera que los pagos mensuales no cubran todos los
intereses del préstamo. Cuando los pagos mensuales no cubren todos
los intereses, el valor del préstamo sigue subiendo en vez bajar, a
esto se le llama “amortización negativa”. Bajo la nueva ley los
préstamos de amortización negativa están prohibidos y los pagos
hipotecarios deben de cubrir todos los intereses en el préstamo. La
ley que existía no tenía un límite de amortización negativa al
préstamo.
Se prohíbe la refinanciar “Prestamos Especiales” sin asesoramiento
profesional
Los prestamistas no podrán convencer a dueños de casa de refinanciar
un préstamo de bajos o cero interés tales como los prestamos para
primeros compradores ofrecidos por Minnesota Housing, Habitat for
Humanity o prestamos de mejoras con tasas perdonables o diferidos.
Antes de refinanciar el dueño de casa debe de recibir asesoramiento
de una agencia de vivienda certificada y aprobada por el gobierno.
Después de el asesoramiento el dueño de casa recibirá un certificado
de completacion de asesoramiento, dicho certificado tiene que ser
presentado ante de que se puede refinanciar este tipo de préstamo.
Ser criminalizara las conductas predatorias
Cualquiera que falsifique información en la aplicación del préstamo
hipotecario, o cualquier otra persona que utilice el uso de esa
información falso para tratar de obtener una hipoteca, sabiendo de
antemano que la información es falsa, puede ser procesado por el
crimen de fraude hipotecario. La ley que existía solo tenia como
castigo una multa por parte del Departamento de Comercio y las
oficinas del Abogado General de Minnesota, de ahora en adelante hay
consecuencias penales a seguir.
Nosotros en la organización queremos recordar que solo mencionamos
algunas de las nuevas leyes e invitamos a que visiten la página de
Internet de NeDA www.nedahome.org para tener acceso a más
información y demás leyes no mencionadas arriba. Es importante
recordar que nuestra misión es la de informar y preparar a futuros
compradores de casa a obtener prestamos que estén a su alcance, ya
que ante la crisis de vivienda que vivimos y recientes estadísticas,
nos demuestra que el informarse y preparase es base importante para
poder mantenerse como dueño de casa. Un reporte reciente demuestra
que el 98% de las personas en el proceso de embargo no recibieron
asesoramiento sobre el proceso de comprar una casa.
Es por eso que en NeDA continuamos promoviendo los cursos para
primeros compradores de casa llamados Homestretch, estos talleres
son ofrecidos mensualmente en español y en diferentes locaciones.
Estos talleres le explican el proceso de comprar una casa, les
explica como tener acceso a prestamos para primeros compradores los
cuales ofrecen asistencia con el cierre y enganche de la casa.
Al principio de esta historia mencione que dentro de todo el fraude
hipotecario nosotros como compradores tuvimos cierta culpa de lo que
hoy nos afecta a todos. Y es que ciertamente mucho no leemos ingles
o no entendemos los términos financieros de comprar una casa, pero
si tenemos la responsabilidad de informarnos y prepararnos para lo
que será quizás la inversión mas grande y patrimonio familiar, es
por eso que exalto a mi comunidad a asistir a estos cursos de
compradores de casa.
NO Compres Problemas Mejor Compra Una Casa…Infórmate, Prepárate
Entonces Compra
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